BANDEC Cuba: cuentas, tarjeta prepago y transferencias desde México
El BANDEC — nombre completo Banco de Crédito y Comercio — es uno de los tres grandes bancos estatales de Cuba y la institución especializada en crédito y comercio de la isla. Mientras el BPA atiende principalmente a clientes particulares como caja de ahorros y el Banco Metropolitano opera solo en La Habana, el BANDEC tiene su eje en el interior del país, la agricultura y las empresas.
Esta guía explica qué es el BANDEC, qué cuentas y tarjetas ofrece — incluyendo la tarjeta prepago anónima que no existe en los otros dos grandes bancos — y cómo enviar dinero a una cuenta BANDEC desde México.
¿Qué es el BANDEC?
El BANDEC fue fundado el 12 de noviembre de 1997 mediante el Acuerdo 3215 del Comité Ejecutivo del Consejo de Ministros. El Banco Central de Cuba formalizó su creación el 5 de agosto de 1997 con la Resolución 1, que otorgó a la nueva institución estatal una licencia general para operaciones bancarias universales en Cuba y en el extranjero. El BANDEC es una sociedad anónima de propiedad estatal y parte del sistema bancario nacional cubano.
Su sede central ocupa un edificio colonial en la Calle Amargura 158, esquina Cuba, en La Habana Vieja. Al momento de su fundación, el BANDEC absorbió casi las 221 sucursales del antiguo Banco Nacional de Cuba y se convirtió así en el banco universal de cobertura nacional. En 2004, unas 30 sucursales habaneras pasaron al Banco Metropolitano. Según el directorio de la industria BanksDaily, la presidenta del banco es Emelina Báez Abrahantes.
Hoy el BANDEC opera más de 200 sucursales — el directorio Guía Excelencias menciona 214 sucursales totalmente automatizadas, de las cuales 109 están conectadas a la red pública de datos. Más del 80% de sus operaciones se realizan de forma digital.
El papel del BANDEC: crédito, comercio y agricultura
La diferencia con el BPA está marcada desde el origen: mientras el BPA nació como caja de ahorros para administrar el ahorro popular, el BANDEC fue creado para financiar actividades económicas productivas — agricultura, comercio y empresas estatales. Esa orientación sigue definiendo al banco hoy.
El perfil agrícola se ve claramente en su cartera de crédito. Según Manuel Tejeda Díaz, director de la Banca Agropecuaria, más del 70% de los créditos del BANDEC se destinan a proyectos agrícolas. El banco atiende a más de 50.000 clientes del sector agropecuario — entre ellos empresas estatales, el consorcio azucarero AZCUBA, cooperativas (CCS, UBPC, CPA), propietarios privados y arrendatarios. En la crisis económica de 2020, el BANDEC redujo las tasas de interés para créditos agrícolas de corto plazo a entre 2,5 y 3 por ciento.
Esa cercanía con la economía productiva convierte al BANDEC en el banco del interior del país. En ciudades pequeñas y comunidades rurales suele ser la primera opción para agricultores, artesanos, trabajadores por cuenta propia (cuentapropistas) y pequeñas empresas privadas (MiPymes). El Banco Metropolitano sencillamente no opera fuera de La Habana.
Cuentas y tarjetas del BANDEC
Para clientes particulares, el BANDEC ofrece los tipos de cuenta habituales:
- Cuentas corrientes y de ahorro en CUP (Peso Cubano)
- Cuentas en MLC (Moneda Libremente Convertible), respaldadas en USD
- Cuentas empresariales para empresas estatales, cooperativas y MiPymes
- Depósitos a plazo fijo (Plazo Fijo) desde un mínimo de 20 000 CUP
Más destacable que las cuentas son las tarjetas — especialmente una:
| Tarjeta | Moneda | Característica |
|---|---|---|
| Tarjeta RED | CUP | Tarjeta magnética para cuentas CUP, retiro de efectivo y pago en puntos de venta |
| Tarjeta Multibanca | CUP + MLC | Gestiona varias cuentas; funciona como tarjeta matriz para apps como Transfermóvil |
| Tarjeta MLC | MLC (respaldada en USD) | Tarjeta de débito para compras en tiendas MLC y para recibir transferencias internacionales |
| BANDEC Prepaid Card | USD / MLC | Tarjeta prepago anónima, sin vinculación a cuenta bancaria — exclusiva del BANDEC |
La BANDEC Prepaid Card en detalle
La BANDEC Prepaid Card es la particularidad que no existe en el BPA ni en el Banco Metropolitano: una tarjeta anónima, recargable en USD, para la que no se necesita tener una cuenta en el BANDEC. Disponible desde 2021 inicialmente solo para viajeros extranjeros, desde 2024 puede adquirirla cualquier persona, MiPyme o cooperativa.
Así funciona:
- Disponible en: todas las sucursales del BANDEC y oficinas CADECA
- Costo de emisión: 4 USD
- Vigencia: 5 años
- Recarga en efectivo: en USD, EUR, CAD, CHF y MXN al tipo de cambio oficial del día
- Recarga desde el extranjero: a través de servicios como Tocopay u Orbit
- Retiro de efectivo: solo en CUP, no en USD en efectivo
- Uso: exclusivamente en Cuba, no válida en el extranjero
- Transferencia de saldo: a otras tarjetas prepago BANDEC o Tarjeta RED, vía Transfermóvil
- Devolución de saldo al salir de Cuba: máximo 100 USD
El monto mínimo de recarga ha variado: documentos oficiales más antiguos indicaban 50 USD, mientras que reportes de 2024 mencionan 5 USD. Quien planee usar la tarjeta debe confirmar el monto vigente directamente en la sucursal o en la oficina CADECA.
La tarjeta es anónima y no está registrada a nombre de nadie. En caso de pérdida no hay reposición — quien tenga el PIN puede usarla. Guarde el PIN y la tarjeta por separado.
Banca digital en el BANDEC
La política cubana de Bancarización — el impulso estatal a los pagos digitales — está en marcha desde 2023. El BANDEC participa con varios canales electrónicos:
- Transfermóvil — la app de la empresa estatal ETECSA. Con la Tarjeta Multibanca como tarjeta matriz, los clientes del BANDEC pueden consultar saldos, hacer transferencias, cambiar PINs y abrir depósitos a plazo.
- Virtual-BANDEC y Kiosco Bandec — sistema de banca remota que existe desde 1997. Funciones: consulta de saldo, transferencias, pago de facturas y gestión de créditos en línea.
- EnZona — la plataforma nacional de pagos, compatible con tarjetas BANDEC y muy utilizada para pagos con código QR.
Límites de transacción en el BANDEC
Al igual que en el BPA y el Banco Metropolitano, desde enero de 2023 rigen límites uniformes para transacciones electrónicas — resultado de la política de Bancarización y los deberes de diligencia debida del Estado cubano:
En CUP: 80 000 CUP por transacción y máximo 120 000 CUP al mes.
En MLC: 1 000 USD por transacción y máximo 5 000 USD al mes.
Para montos mayores es necesario acudir a la sucursal y firmar una declaración sobre la legalidad de la operación.
Los límites no aplican al recibir transferencias internacionales — el banco acredita el monto completo. Las restricciones entran en vigor cuando el destinatario usa el saldo (transferencias, retiros).
Cómo enviar dinero a Cuba desde México
El BANDEC recibe transferencias internacionales. Según directorios del sector, el código SWIFT es BDCRCUHH — aunque conviene confirmarlo con su banco antes de hacer la transferencia, ya que algunas fuentes también mencionan la variante BCDCCUHH.
Desde México, hay tres opciones prácticas para enviar dinero a una cuenta BANDEC:
- Servicios especializados de transferencia como Fonmoney México — trabajan directamente con las cuentas MLC de los tres bancos cubanos. El depósito suele acreditarse en pocos días y es la opción más sencilla para la mayoría de los remitentes desde México.
- Transferencia SWIFT directamente desde un banco mexicano — BBVA México, Banamex, Banorte, HSBC México o Santander México — hacia la cuenta BANDEC. Funciona si el banco del remitente tiene ruta de corresponsalía hacia Cuba, lo que no todos los bancos mexicanos ofrecen actualmente.
- Western Union — desde 2023 volvió a permitir transferencias MLC a los tres grandes bancos cubanos, con un límite en fase piloto de hasta 2 000 USD por día. El destinatario necesita presentar identificación para retirar.
En todos los casos necesitará el número de cuenta MLC del destinatario, no el número de tarjeta. Los datos que necesita como remitente los encuentra en ¿Qué datos necesita para enviar dinero al extranjero?. Los datos del destinatario en Cuba los encuentra en ¿Qué datos necesita del destinatario en Cuba?
BANDEC y sanciones de EE. UU.
El BANDEC no figura en la lista OFAC-SDN y no forma parte del conglomerado militar sancionado GAESA. Según el análisis de la Oficina en Washington para Asuntos Latinoamericanos (WOLA), los tres grandes bancos estatales cubanos — BPA, BANDEC y Banco Metropolitano — están excluidos de las sanciones de EE. UU., que apuntan principalmente a GAESA y a la empresa de divisas FINCIMEX.
Para quienes envían desde México, esto significa que las transferencias a cuentas BANDEC son legalmente válidas. Como banco estatal cubano, el BANDEC está sujeto a las Cuban Assets Control Regulations y no puede mantener cuentas de corresponsalía en EE. UU. Los pagos desde Estados Unidos se canalizan por eso a través de bancos de terceros países en Europa o Canadá. La UE no clasifica al BANDEC como entidad sancionada.
Novedades 2024–2026
Algunos desarrollos relevantes para destinatarios y remitentes:
- Bancarización y crecimiento de tarjetas: En el 28.° aniversario del banco en noviembre de 2025, el BANDEC reportó solo para la provincia de Matanzas 54 919 tarjetas de débito y 21 271 tarjetas Multibanca. En ese período se registraron más de 12,9 millones de transacciones electrónicas.
- Energía renovable: La dirección provincial de Las Tunas está equipando sus sucursales con paneles fotovoltaicos para mantener la operación durante los apagones.
- Problemas de liquidez: Desde 2024 se acumulan reportes de usuarios sobre dificultades para retirar divisas. Según testimonios en medios como Havana Times, los retiros estarían limitados temporalmente a unos 100 USD por persona. No es una política bancaria oficial confirmada, pero sí una realidad documentada en sucursales.
- Remesas 2026: Desde abril de 2026, los destinatarios pueden retirar efectivo en USD en sucursales CADECA (una iniciativa de FINCIMEX).
BANDEC frente a BPA y Banco Metropolitano
Cuba tiene tres bancos universales estatales con enfoques distintos:
| Aspecto | BANDEC | BPA | Banco Metropolitano |
|---|---|---|---|
| Fundación | 1997 | 1983 | 1996 |
| Cobertura | Nacional, concentración en interior | Nacional, 424 sucursales | Solo La Habana, 120+ sucursales |
| Clientes principales | Empresas, sector agrario, MiPymes | Particulares, pensionados | Diplomáticos, habaneros |
| Diferenciador | Tarjeta prepago anónima en USD | Mayor red de sucursales | Enfoque en operaciones en divisas |
| Estado OFAC | No figura en lista SDN | No figura en lista SDN | No figura en lista SDN |
Quien envía dinero a Cuba desde México casi siempre lo hace hacia uno de estos tres bancos. Cuál de ellos depende del destinatario — su cuenta bancaria existente es la que define el destino. Puede ver un panorama completo en el artículo ¿A qué banco cubano conviene transferir desde México? Información detallada sobre los otros dos bancos está disponible en BPA Cuba y Banco Metropolitano.
Preguntas frecuentes sobre el BANDEC
¿Qué es el BANDEC?
BANDEC significa Banco de Crédito y Comercio. Es uno de los tres grandes bancos estatales universales de Cuba, fundado en 1997. Su enfoque está en la financiación crediticia y comercial, especialmente en el sector agropecuario y en empresas cubanas.
¿Qué es la BANDEC Prepaid Card y cómo funciona?
Es una tarjeta de débito anónima en MLC (USD) que no está vinculada a ninguna cuenta bancaria. Se recarga con efectivo o mediante una transferencia y se usa en toda Cuba para pagar. Tiene una vigencia de 5 años, cuesta 4 USD al emitirse y no puede utilizarse fuera de Cuba.
¿Cuál es la diferencia entre el BANDEC y el BPA?
El BPA es históricamente la caja de ahorros de Cuba, con enfoque en clientes particulares. El BANDEC surgió como banco de crédito y comercio para empresas y el sector agropecuario. Ambos ofrecen hoy productos similares para particulares, pero el BANDEC tiene la Prepaid Card, que el BPA no ofrece.
¿Cuánto tarda una transferencia a una cuenta BANDEC?
Con servicios especializados de transferencia, el dinero llega en pocos días. Las transferencias SWIFT directas tardan entre 3 y 10 días hábiles. Las de Western Union suelen estar disponibles en la cuenta MLC el mismo día.
¿Está el BANDEC afectado por sanciones de EE. UU.?
El BANDEC no figura en la lista OFAC-SDN y no forma parte del conglomerado militar sancionado GAESA. Como banco estatal cubano está sujeto a las Cuban Assets Control Regulations — por eso las transferencias en dólares desde EE. UU. se canalizan habitualmente a través de bancos de terceros países en Europa.
¿Puedo usar la tarjeta BANDEC fuera de Cuba?
No. Tanto la Tarjeta MLC del BANDEC como la BANDEC Prepaid Card funcionan exclusivamente en Cuba. No se pueden usar en cajeros automáticos en el extranjero ni en tiendas en línea fuera de Cuba.
Envíe dinero a una cuenta BANDEC desde México
Si desea apoyar a sus familiares en Cuba, no tiene que lidiar con formularios SWIFT ni buscar bancos corresponsales. Fonmoney transfiere directamente a cuentas MLC del BANDEC, BPA y Banco Metropolitano — ingresa el número de cuenta del destinatario, elige un método de pago y ve exactamente cuánto recibirá en Cuba antes de confirmar.
La información sobre límites, tasas y operativa bancaria corresponde a datos disponibles a abril de 2026 y puede cambiar. Para operaciones concretas, consulte directamente con el banco o con su proveedor de transferencias.
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